要點闡釋：銀行的杠桿再一次向開發(fā)商傾斜

　　個人住房按揭貸款是銀行貸款中最優(yōu)質的一種。然而，尷尬的局面是，大部分開發(fā)商都將房地產開發(fā)貸款與個人住房按揭貸款進行捆綁，使銀行在爭取個人住房按揭貸款時不得不“附送”房地產開發(fā)貸款

　　■銀行的杠桿再一次向開發(fā)商傾斜

　　日前，首創(chuàng)置業(yè)聯合中國銀行共同舉辦了“用心建筑理想之家”首創(chuàng)置業(yè)名盤巡展活動，首創(chuàng)置業(yè)麾下包括“緣溪堂”在內的5個高檔住宅項目得以進駐中國銀行店堂向公眾推介。今年年初中行與首創(chuàng)置業(yè)、萬科、萬通等8家地產公司簽訂2006年個人住房貸款戰(zhàn)略合作協議自此開始有了實質性的進展。

　　此次戰(zhàn)略合作中，銀行的身份似乎發(fā)生了由甲方向乙方的微妙轉變，從單純的放貸者變成了開發(fā)商的“營銷機構”。

　　■直客式房貸

　　“此次巡展是北京地產項目首次直接面對銀行高端客戶進行展示?！笔讋?chuàng)置業(yè)運營總監(jiān)賴偉浩表示。根據賴偉浩的介紹，這次巡展并不僅僅針對中行的VIP客戶進行展示，更是一次面對中行內部員工的樓盤推介，據悉，截止到目前，已有超過40名中行員工與首創(chuàng)置業(yè)簽訂了購房協議。顯然，在中行這個名為“直客式房貸”的合作項目中，首創(chuàng)置業(yè)比另七家合作單位先行一步。

　　與傳統的“間客式房貸”不同，申請“直客式房貸”的購房者非但不需向開發(fā)商支付按揭保證金，還可以借此享受開發(fā)商所給予的一次性付款的優(yōu)惠房價，開發(fā)商也可以借此盡快回籠資金。

　　在中行的此次協議中，除了中行將聯合這些開發(fā)商給購房者開出律師見證、保險、公證等環(huán)節(jié)的一系列優(yōu)惠，以及在個人房貸利率方面，承諾給予優(yōu)質客戶監(jiān)管范圍內的最優(yōu)利率外，中行還將專門設立房產交易中心、評估公司、擔保公司、律師事務所等服務專柜。最引人注意的是，中行將利用其VIP客戶等資源為開發(fā)商“無償”營銷。

　　別稱為“超前按揭”的“直客式房貸”在國外已經非常普遍，但進入國內還是最近一段時間的事情。目前，深圳的深圳商業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、招商銀行、建設銀行和工商銀行等都已推出此項業(yè)務，有媒體報道其漸已成為深圳當地的主流趨勢。但目前該趨勢尚未形成。事實上，中行的“直客式房貸”已經潛行了近一年時間，是其消費信貸業(yè)務“理想之家”系列營銷模式的一項重要內容。

　　“直客式房貸”由廣州海珠、東山、天河等三個支行試點后，轉戰(zhàn)上海，浦東中行周家渡支行將成為上海中行首家“直客式”概念的服務網點。而此次中行與房地產企業(yè)的親密合作，更有將“直客式”模式全國復制的趨勢。中行個人金融部處長盧偉的話亦印證了這一點?！跋乱徊街行袑e極推行‘直客式房貸’業(yè)務?！北R偉表示。

　　除了北京、上海、廣州等一線城市房地產企業(yè)外，中行的觸角已經延伸到了二、三線城市，鄭州河南建業(yè)住宅集團(中國)有限公司和新世紀住宅建設有限公司已于月前與中行簽訂有關合作協議。

　　■銀行爭奪戰(zhàn)

　　“在開發(fā)商和購房者之間，銀行最多只能作為一個推介機構，而不能越俎代庖?！敝性禺a華北區(qū)域總經理李文杰針對“直客式房貸”發(fā)表觀點，李文杰認為外界將合作中的中行作為營銷機構是一種誤解。實際上，無論是推介機構還是營銷機構，中行此次與逾八家單位簽訂的均是個人住房貸款合作協議，李文杰認為該協議為中行爭取了更多的主動權。

　　長期以來，各大商業(yè)銀行的儲蓄額居高不下，房貸渠道卻不甚暢通，自去年開始，各家探索房貸渠道的態(tài)度已經更加積極，由經驗來看，個人住房按揭貸款是銀行貸款中最優(yōu)質的一種。然而，尷尬的局面是，大部分開發(fā)商都將房地產開發(fā)貸款與個人住房按揭貸款進行捆綁，使銀行在爭取個人住房按揭貸款時不得不“附送”房地產開發(fā)貸款，所幸即使是開發(fā)貸款，在眾多貸款業(yè)務中也算比較優(yōu)質。

　　隨著今年年底中國銀行業(yè)全面對外開放的時間日漸逼近，各大商業(yè)銀行消除不良貸款率的需求也愈加迫切。同時，消除不良貸款率亦是境外上市前的必要準備。

　　目前，除建行已成功上市外，另三大商業(yè)銀行均在積極籌備上市事宜，工行已于日前確定了承銷商。中行方面表示，中行也正在謀劃上市。因此，房地產貸款成為各大商業(yè)銀行搶食的蛋糕。不久前，建行向金地、中海、華潤三家企業(yè)授信300億元，農行亦與萬通、陽光100等企業(yè)達成戰(zhàn)略合作協議。

　　然而，正如金地集團總裁張華綱所言，銀行也是“嫌貧愛富”，從各大行挑選的合作伙伴來看，幾乎所有的企業(yè)資質都非常優(yōu)秀，其中包括不少上市公司，例如金地和首創(chuàng)置業(yè)等，其融資渠道本身已經比較通暢。張表示，金地可能用不完所有的貸款授信。

　　作為企業(yè)一方，首創(chuàng)置業(yè)總裁唐軍談及此次“直客式房貸”合作的原因時表示：“首創(chuàng)置業(yè)在努力探尋未來大地產公司的新型資本之道，與不同類型的金融機構保持良好協作的同時，也努力探討金融服務與地產業(yè)共同服務于市場的有效路徑?！?/p>